２０代に保険を入るべき理由とは！？おすすめしたいファイナンシャルプランナー

保険には家族をまとめて補償する特約がある！

親が契約主として加入していれば、その家族（妻もしくは夫、こども）も補償対象とする特約があります。

ただし、こどもの場合は保険の内容によって年齢制限があるので、途中で保険が切れてしまいます。

そのため、こどもが成人になったときなど親が保険に入りなさいと言うんですね(｀・ω・´)

ただ、いきなり保険って言ってもお金ないし、どれに入ったら良いのか分かりませんよね？

そこでファイナンシャルプランナーの登場です！

任意保険は貯金１５０万円あれば不要！？

日本の医療保険制度は医療を受けた際に支払うお金は基本３割負担は知っていますか。

また、入院などで支払うお金が医療費が高額になっても、高額療養費制度で１４万円以下に抑えることができます。

もちろん健康保険適用外の医療もあったり、入院時の部屋代や食事代は適用外だったりします。

上記のことを踏まえた上で、自身のお金の状態によって考えないといけませんね。

例えば、７０歳未満、年収約３７０万円～７７０万円（負担割合が３割）

医療費が１００万円発生したとします。

負担割合が３割なので支払いは３０万円になります。

そこから高額療養費制度を申請します。

最終の自己負担額は約９万円にまで減額できます。

食事代（４６０円/食、朝昼晩）、ベッド代（２,８００円/日）を３０日入院した場合、

食事代やベッド代等を含めても２２万円で抑えることができるんですね。

なぜ１５０万円貯金があれば任意の医療保険はいらないのか。

そもそもある程度の疾病であれば１５０万円も必要ありませんが、がんの治療については話が変わります。

がんの治療方法だけ日本の医療保険制度の適用である標準治療と最先端医療等を併用することが可能です。

もし、最先端医療を受ける場合は完全自己負担なので、３割負担の標準治療費と最先端医療費が必要になってきます。

ただし、入院期間が長引くとその分働けないので、収入は激減します。

給料分を保障する保険もありますので、検討してみてください。

生命保険は大きく分けて７種類！簡単に解説

医療保険は病気やケガを保障

特定の病気やケガをしたときに補償してもらえる保険です。

死亡保険は残された家族のために

保険をかけている本人が亡くなったときに保険金が支払われる保険です。

がん保険はがん治療に特化した保険

がんになった場合、通常の病気と比べてお金の負担が大きくなるため、がんに特化した保障を受けれる保険です。

就業不能保険は働けなくなった時の保険

病気やケガをして働けなくなった時に保障される保険です。

介護状態になったときに保障される保険

保険をかけている本人が一定の介護状態になった場合に、給付金を受け取れる保険です。

老後を保障する個人年金保険

老後の生活費を準備する保険です。

複数の保障をひとつにする総合保障型保険

死亡、病気やケガ、がんなどの複数の保障をひとつになった保険です。

医療保険についても色々な保険がありますよね。

自分で考えるよりファイナンシャルプランナー聞いた方が早かったりします。

私自身もファイナンシャルプランナーに相談して決めましたよ(=ﾟωﾟ)ﾉ

２０代に合った保険は今の自分の状態で考えよう！

今の自分の状態は独身ですか？

夫婦ですか？子どもいますか？

誰に何を残すかで変わります。

シーン別でそれぞれ解説していきます(・ω・)ノ

独身の場合の選び方

独身の場合は親の支援をしている場合を除き、死亡保険は必要ないと言えます。

ただし、働けなくなった場合や病気になった場合を考えなくてはいけません。

もちろん実家に戻れるなど状況は異なりますので、事前に親御さんに確認するといいですね。

夫婦の場合の選び方

夫婦の場合、共働きなのか。専業主婦（主夫）なのか。

また、子どもを何人考えているのかによって変わります。

共働きの場合は片方に収入源があるため、死亡保障額はそれ程多くなくてもいいかもしれません。

また、片方が専業主婦（主夫）の場合は死亡保険も考えておく必要があります。

同時に専業主婦（主夫）も保険加入をおすすめします。

一見おろそかになりがちな専業主婦（主夫）の保険加入ですが、家事や親族との付き合いなど役割があります。

また、病気やケガも同様に費用はかかってきますので、検討してはいかがでしょうか。

子どもがいる場合の選び方

子どもが生まれたり、子どもがいる家族であればその子どもの教育費や養育費を考えないといけません。

そのため、家族に死亡保険で残す金額が変動します。

ただ、死亡保険で残す金額を増やそうとすればするほど、当然ながら保険料は高くなります。

残された家族の収入や貯金額から考えて選ぶと良いでしょう。

また、十分な収益があれば終身保険で一生涯続く保障を準備することもおすすめします。

保険の定額保険と終身保険の違いを簡単に解説！

定期保険と終身保険を比較

簡単に定期保険と終身保険を比べると定期保険は保険の期間が決められていたり、

保険料が安い傾向にあったり、保険解約時に返戻金がなかったりします。

一方、終身保険は一生涯保障されるので安心ですね。

ただし、保険料は定期保険より高い傾向にありますが、保険解約時に返戻金がある場合があります。

保険の貯蓄型と掛け捨て型の違いを簡単に解説！

貯蓄型保険と掛け捨て型保険を比較

貯蓄型保険と掛け捨て保険は簡単に比較しましたが、種類や考え方が豊富なので、細かく説明します。

貯蓄型保険

貯蓄型保険は文字通り保険の保障がありつつ、保険料を支払い続けることで、貯蓄も同時に行えるという保険です。

終身保険

死亡保険をかけている本人が亡くなった又は重い障害を負った際に保険金が支払われる保険です。

養老保険

保険をかけている本人が亡くなった又は満期を生存して迎えた場合に、死亡保険金と同額の保険金を受け取ることができる保険です。

学資保険

学資保険は親が契約し、子どもが保険加入者となります。

子どもの年齢が１８歳、２０歳、２２歳など年齢に応じた保険の満期を設定でき、満了時にまとまったお金を受け取ることができます。

個人年金保険

個人年金保険は老後のお金を準備するための保険です。

保険料払い込み期間中に積み立てた保険料を、契約時に設定した年齢にお金を受け取る保険です。

また、受け取り方法は３種類あります。

掛け捨て型保険

掛け捨て型の保険は解約時の返戻金や保険満了時に受け取れるお金がない保険です。

子どもの医療保険

冒頭にあった特約を使うことで、子どもの入院や手術などに備えることができます。

特に学資保険には子どもの医療保障がセットになった保険があります。

まとめ

色々と保険があり、それぞれの考え方や生活状況によって保険が変わります。

また、多様性の世の中なので保険もそれに合わせて変化しています。

初めての人も保険を加入している人も、結婚や子どもの妊娠や出産に合わせて考え直してはいかがでしょうか。